Их колличество в пятом микрорайоне выросло более чем на 60%
Нелегальные вкладчики — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше каких субъектов подпольной деятельности, пересказал РБК ректор департамента искоренения мошенническим практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти треть (338) выявлены в втором этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% составляет параметр прошлого года, рост за четвёртый микрорайон — 63,2%.
«Нелегальные вкладчики активно переходят в интернет, связь с ними происходит в онлайне, а деньги излагаются на карту, на телефон», — пересказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса осенью 2020 года, легальные вкладчики не использовали интернет настолько же активно. «Можно существовало отыскать предложения в интернете, но человек после этого уезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему вырастает количество черных кредиторов
В последние два года количество выявляемых черных акционеров, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году существовали выявлены 1845 таких акционеров за год (падение на 20%), а в 2020 году — всего 821 (падение на 55%). В ноябре 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику пандемией и фитосанитарными ограничениями.
Сейчас Лях связывает темп в том числе с исчезновением черного реестра, опубликовываемого на блоге ЦБ, куда включаются производители экономических услуг с путями подпольной деятельности. «Мы перенастроили системтраницы для более позднего выявления таких проектов, чтобы предупреждать граждан о появлении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — растолковал глава департамента ЦБ, добавив, что исчезновение реестра на блоге Банка России «помогло выявлять какие субъекты». «Нам продолжили гораздо больше сочинять и сообщать о такого рода субьектах граждане. Мы получили от них с момента публикации реестра более 4,8 тыс. обращений», — узнал Лях. Также темп вызван развитием многоканальных каналов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов полулегальной деятельности и внесал в формуляр 1420 из них. Расхождения в числах связаны с тем, что по закону нельзя распространять данные умственных лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 бюджетные пирамиды и 520 полулегальных профучастников рынка ценнейших бумаг.
К черным заёмщикам Банк России относит субъекты, которые предположительно осуществляли деятельность, связанную с нелегальной выдачей займов населению (без лицензии или изменения в реестр микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы получить деньги по справочке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но подпольные кредиторы, как правило, работают в паре с легальными взыскателями. А те, в свою очередь, не брезгуют некомпетентных методов и применяют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не ,имеют никаких необходимостей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и повышается доля отказов, деятельность легальных должников собирает активность, подчёркивает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной неграмотности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, архиважен факт получения. Именно та позиция в будущем может сыграть не в выгоду заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, задачи при взаимодействии с легальными должниками чаще всего стартуют на этапункте взыскания долга, так как их подходы не вписываются ни в одну существующую конституционную норму: от нарушения частоты контактов до агрессий и использования умственной силы. При составлении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в списке ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолженности — находить корпорацию в списке Федеральной службетраницы уголовных дознавателей (если звонит «коллектор») или ЦБ (если звонит сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал прирост числа полулегальных профучастников спроса ценнейших бумаг. Регулятор выявил 520 таких компаний за девять месяцев, и 96% из них (497) явлются легальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, вовлечение денег под видом форекс-деятельности», — пометил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заводятся ни на какую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, комплект цифр, с конкретным рынком форекс никаким образом не связанный», — разъяснил глава департамента. Нередко людей соблазняют в подобные проекты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе преподавание базисным навыкам бюджетной безграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлекают в легальный форекс», — заключил Лях.
